So lãi suất tiết kiệm: bốn chỗ ngân hàng hay ghi khác nhau

Vì sao hai ngân hàng cùng ghi 5% mà tiền về khác nhau?

1. Lãi suất luôn tính theo năm

Con số ghi trên bảng là lãi suất một năm, dù bạn gửi 6 tháng hay 1 tháng.

Gửi 100 triệu, lãi suất 5% một năm, kỳ hạn 6 tháng thì tiền lãi là:

100.000.000 × 5% × 6/12 = 2.500.000 đồng

Không phải 5 triệu. Đây là chỗ nhầm phổ biến nhất của người gửi lần đầu.

2. Trả lãi cuối kỳ hay hàng tháng?

• Cuối kỳ — hết hạn mới nhận cả gốc lẫn lãi. Lãi suất niêm yết thường cao nhất ở kiểu này.
• Hàng tháng — mỗi tháng nhận một ít. Tiện nếu cần dòng tiền, nhưng lãi suất thường thấp hơn chút.

Cùng một kỳ hạn, hai kiểu trả lãi có thể lệch nhau 0,1 đến 0,3 điểm phần trăm.

3. Nhập gốc hay không

Hết kỳ hạn mà bạn không làm gì, phần lớn ngân hàng tự động gia hạn. Nhưng có nơi chỉ gia hạn phần gốc, có nơi nhập cả lãi vào gốc.

Nhập lãi vào gốc thì kỳ sau bạn được tính lãi trên số lớn hơn. Chênh lệch nhỏ ở một kỳ, nhưng gửi nhiều năm thì khác nhau rõ.

4. Điều kiện kèm theo

Nhiều mức lãi suất cao nhất trên bảng đi kèm điều kiện:

• Gửi từ một số tiền tối thiểu trở lên
• Gửi qua ứng dụng thay vì tới quầy
• Khách hàng mới, hoặc khách hàng ưu tiên

Con số to in đậm trên quảng cáo thường là mức cao nhất, không phải mức bạn nhận được.

Cách so cho nhanh

Ba bước, không cần máy tính:

• Quy hết về cùng kỳ hạn — đừng so lãi suất 12 tháng của nơi này với 6 tháng của nơi kia
• Quy hết về cùng cách trả lãi — cuối kỳ so với cuối kỳ
• Đọc phần chữ nhỏ về điều kiện trước khi tính

Tiền gửi có liên quan gì tới giá vàng?

Có, gián tiếp. Khi lãi suất tiết kiệm cao, giữ tiền trong ngân hàng sinh lời rõ ràng hơn; khi lãi suất thấp, nhiều người tìm chỗ khác. Đó là một trong những lý do dòng tiền dịch chuyển giữa các kênh.

Nhưng đây chỉ là mô tả cơ chế chung. Trang không khuyên bạn nên để tiền ở đâu, và không so sánh ngân hàng nào tốt hơn ngân hàng nào.

Bạn xem bảng giá vàng và tỷ giá trên trang để có thêm số liệu tham khảo.